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拉卡拉组织开展投资者关系活动:代理分润比例做出问答分析

2021年5月19日和20日两天,持牌支付机构拉卡拉连续组织了两场投资者关系活动,M&GInvestment、Polymer Capital、中信证券等多家机构集中调研。

拉卡拉组织开展投资者关系活动:代理分润比例做出问答分析(图1)

会上,拉卡拉方面针对商户流失率、代理商分润比例、前五大代理商业务占比、收买蓝色光标缘由、央行数字货币收益来源、数字货币对支付行业影响等详细问题停止了回复。此外,拉卡拉方面还瞻望了将来 1-3 年支付行业开展的中心变化。


支付之家网留意到,有机构发问:“在行业竞争压力下,我们会思索给对代理商的更高的分润比例吗?”


对此,拉卡拉方面回复:“在整个市场上我们的体量较大,所以我们分润比例不会太高,每年会有一定的浮动,但是不会太大变动,我们是基于长期稳定的协作,分润比例比拟稳定。”


据悉,拉卡拉前五大代理商的买卖量大约5000多亿,占总买卖量10%。


针对数字货币收益来源问题,拉卡拉指出,当前试点阶段受理免费,收益主要来源于:

1、经过数字货币的受理推进,把公司支付业务带入,从别的支付方式获益;

2、来自商业银行的相关补贴;

3、在B2B市场做数币的受理,在会聚产业链上下游,带动数字货币业务,收取相应的手续费。


此前,拉卡拉董事长孙陶然曾就“大范围推行数字货币,宏大的商机在哪里?”发表过本人的见地。


对此,孙陶然回应称:“关于新的支付形态,我们谈到两句话。第一,它对支付的格局会产生变化。第二,对商业的业态会产生影响。到了数字货币时期,会改动包括拉卡拉在内的收单侧在支付行业中的位置和话语权。关于商业来讲,它会催生很多可能。在数字钱出来之后,可能一切这些东西都会发作一些变化,就会带来很多的商机。就像我们方才讲到的,在供给链里边,各级批发商之间的清算、支付,很有可能数字货币就有十分大的优势,可能数字货币还会发明出很多其他新的东西,由于整个数字货币是被你们支付全流程一切信息是作为记载的。我们往前看,至少可以看到这些。”


会上,拉卡拉方面也瞻望了将来1-3年支付行业开展的中心变化。


拉卡拉以为,中心的变化可能会有这么几个方面:

1、数字货币会对行业格局和商业业态会有影响,有待于进一步察看;

2、支付新规落地后,会推进行业的标准开展;

3、费率变化,今年国务院也明白标明要给小微商户减负,在目前费率很低的状况下,会加速行业格局的变化。



附件一:2021年5月19日投资者关系活动记载


Q:我们主要面向的商户类型?商户选择我们而不是直接用支付宝/微信收款的主要缘由是?

A:我们主要面向中小型商户;对商户而言,需求经过各种支付终端、码牌等受理载体完成收款,我们与微信支付宝协作,协助商户完成微信、支付宝账户的收付款,协助商户兼并账单,以及为商户提供一些其他科技效劳。


Q:目前的银行卡和扫码业务的毛费率比往年的 6‰/3.8‰有所降低吗?将来预期会继续下滑吗?其中,公司能拿到的净费率是几?

A:商户手续费近 20 年不断呈降落趋向,总体费率程度曾经十分低,将来可能还会有小幅降落,但是我们的定价机制主要是本钱加价,因而支付毛利不会降落。目前,银行卡业务净费率大约在 1.5‰,扫码业务净费率大约在 1.8‰。


Q:2020 年银行卡支付的业务量还是有 36%的增长,请问主要是来自于哪里?

A:我们的业务增长主要受益于银行卡支付整体有所增长的状况下来自市场竞争的份额,我们 2020 年市场拓展力度大,投放市场定价低的终端产品以及优惠的买卖费率。


Q:我们每年的商户的流失率大约在什么程度?

A:正常市场程度 20%左右的流失率。


Q:代理商的分润比例与往年相比变化趋向如何?我们和行业其他公司相比,对代理商的分润比例要更高吗?头部代理商(比方前五家)的业务占比大约是几,有没有过于集中的风险?

A:基于对市场的鼓励,去年对代理商的分润比例比前年高一点,在整个市场上我们的体量较大,所以我们分润比例不会太高,每年会有一定的浮动,但是不会太大变动,我们是基于长期稳定的协作,分润比例会趋于稳定。前五大代理商的买卖量大约 5000多亿,占总买卖量 10%,不存在依赖的风险。


Q:2020 年投放了 1030 万台的银行卡+扫码 POS 机,而我们全年的的扫码业务活泼商户总量是在 812 万,请问是有商户固然开通了扫码业务,但没有实践停止扫码收款吗?这类商户是用什么停止买卖吗?

A:是的,有局部客户只用了终端设备的银行卡收款功用,关于扫码业务是配合拉卡拉或者其他机构的码牌运用。


Q:关于保险代理、助贷业务,我们对一切支付商户都停止推行吗?大局部的签约商户是经过代理商联络的,他们在销售时也会连带做保险、贷款方面的销售吗?

A:我们只是向贷款机构引荐客户,不属于助贷,都是以线上流量转化为主,不经过直营和代理商采购,商户在我们流量入口看到产品广告后,依据需求,点击办理。保险代理业务目前以线上线上转化和渠道协作为主。


Q:我们的收单业务可以协助我们树立关于商户比拟完好的现金流和信誉画像,这对我们做贷款引荐业务比拟有协助吗?我们在协助商业银行做贷款推行时,需求承当一定的资产负债表风险吗?关于商户的信誉信息方面,不知关于数据隐私方面有没有什么监管风险?

A:收单业务有商户运营性质、场地、以及收入流水状况等,对商户状况比拟理解,有利于客户画像。公司只是引荐贷款客户,不承当任何资产负债表的风险,由贷款机构独立评审客户信誉和贷款额度。


Q:会员业务的内容主要是?

A:主要是基于商户的买卖、对账、查询以及商户的增值业务提供的效劳。


Q:积分管理业务 2020 年有所下滑,请问主要缘由是?今后有什么提升战略吗?

A:去年积分管理业务收入范围和利润范围降落主要是由于下游积分销费场景受疫情的影响。今后需求采取以下措施继续提升积分运停业务:(1)上游银行、运营商、航空公司头部做好积分运营;(2)完善云平台的效劳才能,做好积分兑换和清算,(3)拓展积分销售场景。


Q:我们的广告营销类业务的主要形式是?关于今后有什么开展方案吗?比方经过二维码支付页面的广告?

A:公司的广告营销类业务主要是基于公司App、公众号千万级用户流量,以及对用户多维度行为洞察,公司与广告主或供给商协作经过公众号推文、支付完成页面展现、商城展现等多种方式,向用户引荐产品和效劳,并向广告主或供给商收取效劳费用。今后可能会经过与其他机构的协作,扩展这方面的业务。


Q:收买蓝色光标的缘由

A:运营协同,客户资源共享、扩展客户效劳才能,从而提升拉卡拉新批发和跨境业务的运营开展。


Q:对商业银行提供的代运营效劳,详细的业务形式是?

A:1、与支付相关的商户运营方面的效劳,协助商业银行发卡的客户,在受理的商户方能享用相应的优惠,加强用户的粘性和活泼度;2、面向商业银行系统拓展的专业化效劳的业务,协助商业银行完成终端的投放以及日常的维护等。


Q:今后商户效劳的重点?

A:树立起“支付、科技、新批发”多维度的商户效劳体系,即以支付为中心,盘绕支付上下游生态圈包括商户、用户、银行、金融机构、卡组织等为中小微企业运营赋能。主要业务板块:1、支付业务:(1)打造支付生态;(2)加大跨境业务的投入以及开展;(3)抓住数字货币开展机遇。2、科技效劳:商户 SaaS 效劳,以入口级的全能支付处理计划为根底,构成面向商户、企业、跨境电商、银行等SaaS 效劳体系。3、新批发:针对批发门店用户,搭建了云分销SaaS 平台,普遍对接区域性、全国性的供给商,为门店商户提供货品线上采购、配送等效劳,降低门店采购本钱,同时分离云小店产品提供的店面管理、经销存、会员营销等管理功用,构成的供给链 SaaS 处理计划。


Q:新批发上游资源目前的搭建状况?

A:我们是先建立下游的客户,经过云小店SAAS 平台,以支付为切入,协助商家页面管理、经销存、收银等,针对批发门店用户需求,搭建了云分销 SaaS 平台,普遍对接区域性、全国性的供给商,为门店商户提供货品线上采购、配送等效劳,降低门店采购本钱,进步客户粘性,搭建线上 B2B 采购平台。


Q:我们投放的 POS 机,摊销的考核期均匀是多长时间?POS机的寿命/更新年限普通是多久?客户2 年内流失,会收回吗?另外,终端投入的本钱会上升吗?

A:我们投放的 POS 机摊销的考核期均匀是 2-5 年,但是寿命普通在 5 年左右;假如客户 2 年内流失,关于免费投进来的 POS机,要收回机器,退回客户押金,卖进来的 POS 机不收回。另外,终端投入的本钱只会降落,不会上升。


Q:通讯费用方面,今年的 ESIM 卡本钱还会比去年高吗(特别是思索目芯片行业普遍缺货的状态)?

A:相对来说会比去年高一些,但是ESIM 卡是要对客户收费的,能够收回本钱。


Q:央行数字货币方面,目前在商户端和消费者方面推行的进度如何?商业形式是怎样样的?

A:数字货币目前还在试点阶段。


Q:数字货币方面,我们的收益来源于那局部

A:当前试点阶段受理免费,收益主要来源于两方面;1、经过数字货币的受理推进,把公司支付业务带入,从别的支付方式获益。2、来自商业银行的相关补贴;3、我们下一步的其中一个重点是在 B2B 市场做数币的受理,在会聚产业链上下游,带动数字货币业务,收取相应的手续费。



附件二:2021年5月20日投资者关系活动记载


Q:请您瞻望一下,将来 1-3 年支付行业开展的中心变化有哪些?

A:中心的变化可能会有这么几个方面:1、数字货币会对行业格局和商业业态会有影响,有待于进一步察看;2、支付新规落地后,会推进行业的标准开展;3、费率变化,今年国务院也明白标明要给小微商户减负,在目前费率很低的状况下,会加速行业格局的变化。


Q:今年公司业务增速很快是由于整个实体经济恢复,还是公司战略转型调整公司商户拓展思绪?

A:一个季度看,还不能预测整个社会的消费范围或社会批发的恢复情况。更多的缘由,还是公司继续贯彻开展战略,坚持了去年商户范围及买卖范围高增长的态势。


Q:从去年年底至今整个行业是怎样变化的,行业内的市场份额是怎样的?

A:行业整体是呈持续稳定增长趋向的,银行大约占市场份额的 30~40%,第三方支付机构大约占市场份额的 60~70%,第三方支付机构中前三家为:银联、拉卡拉、通联,拉卡拉大约占第三方市场支付份额的 7~8%。


Q:在行业竞争压力下,我们会思索给对代理商的更高的分润比例吗?

A:在整个市场上我们的体量较大,所以我们分润比例不会太高,每年会有一定的浮动,但是不会太大变动,我们是基于长期稳定的协作,分润比例比拟稳定。


Q:同行的一些企业他们的支付战略是规划一线城市,买卖范围预期 30%的增长,那我们今天的预期是怎样样的?

A:从我们公司状况来看,我们在一线城市的占额不高,只要20%左右,二线和四线城市的占比比拟高。公司一季度增速同比超越超越 80%。


Q:去年费率的降落是什么缘由?今年一季度收单的费率状况?

A:去年费率降落主要缘由:一是去年初,我们推出了针对小微商户的轻型终端,在疫情期间降低了一局部费率;二是去年完善扫码产品体系。今年一季度费率与去年根本持平。


Q:请问我们公司今年毛利率状况?

A:公司整体毛利率坚持在 40%以上。


Q:怎样看公司与美团的商业方式?

A:公司跟美团是不同的商业形式,美团支付是基于本身的应用场景;公司是效劳中小微商户的专业第三方支付机构,从支付开端切入,以支付为中心构建生态圈,盘绕生态圈的上下游提供科技效劳。


Q:今年,我们对 SaaS 方面的规划是怎样的?

A:我们的一个开展目的,总体来说,希望科技效劳这局部今后收入的占比不时进步,在利润范围中超越 50%。SaaS 效劳方面,以入口级的全能支付处理计划为根底,构成面向商户、企业、跨境电商、金融机构等 SaaS 效劳体系。同时在新批发板块,针对批发门店用户,搭建了云分销 SaaS 平台,普遍对接区域性、全国性的供给商,为门店商户提供货品线上采购、配送等效劳,降低门店采购本钱,同时分离云小店产品提供的店面管理、经销存、会员营销等管理功用,构成供给链 SaaS 处理计划。


Q:公司的新批发开展战略?

A:公司 2020 年底进入第三方供给链平台业务市场,前期已在多个城市打样,为批发店提供优质货源,进一步促进支付业务与供给链、科技效劳的深度协同,目前市场浸透率已接近同业 3年的程度。

新批发开展战略主要是:针对批发门店用户,搭建了云分销SaaS 平台,普遍对接区域性、全国性的供给商,为门店商户提供货品线上采购、配送等效劳,降低门店采购本钱,同时分离云小店产品提供的店面管理、经销存、会员营销等管理功用,构成的供给链 SaaS 处理计划,经过搭建“支付、科技、新批发”的商务效劳体系,撮合各方搭建生态闭环所催生的商业价值。


Q:云小店和新批发的区别?

A:云小店是经过“门店收银+线上 H5 商城+小程序商城”线上线下一体化的形式,打通线上线下消费场景,无缝对接配送平台,并依据不同行业应用场景提供差别化效劳,为商户运营提供商品上架、会员管理、订单管理、进销存管理等功用,满足商户B2C、B2B 的线上买卖需求及门店运营需求。

新批发是针对批发门店用户,搭建了云分销 SaaS 平台,普遍对接区域性、全国性的供给商,为门店商户提供货品线上采购、配送等效劳,降低门店采购本钱,同时分离云小店产品提供的店面管理、经销存、会员营销等管理功用,构成的供给链 SaaS 处理计划。


Q:目前新批发方面的收入如何,对公司业绩有较大影响吗?

A:目前尚在试点推行阶段,从试点状况来看,各项指标坚持良好的开展态势,运营团队很有自信心,长期看好。


Q:数字货币对整个支付行业的影响,以及我们公司处于怎样的角色?公司在数字货币方面又有哪些举措?

A:数字货币会对行业格局和商业业态产生一定的影响。我们属于在流通环节担任运营推行效劳的三方支付机构。目前公司在数字货币方面采取的主要举措如下:1、公司与央行及六大运营机构把链条全面做通,曾经可以全面受理数字货币;2、配合央行展开数字货币的试点工作,目前正在北京、上海等地做新一轮数币试点推行,参与冬奥会以及重要景区的数币受理环境建立;3、根底设备方面,我们对现有一系列的产品包括曾经投放至商户的终端产品全部都曾经完成改造,可以受理数字钱;4、积极研发数字钱数币硬件、2B 应用等相关创新产品。


Q:数字货币对 C 端不收费,但是对 B 端还是会收手续费吗?

A:数币从发行到流通及兑换的环节,是不收费的,但是央行允许提供运营推行效劳的第三方支付机构收取一定的效劳费用。


Q:目前我们提供的终端能够受理各种支付方式吗,包括支付宝、微信、银行卡以及数字货币?

A:我们的终端能受理各种支付方式。


Q:试点过程中,关于能够承受数字货币的商户,能否需求另外重新购置整套新的 POS 机系统,还是在原有的根底上停止软件晋级?

A:在原有的根底上系统晋级即可,关于我们目前曾经投放至商户的终端产品都曾经完成改造,可以受理数字钱。


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