二维码扫码支付开展进程、主要类型及面临的环境政策

　　随着互联网技术的开展， 个人支付技术与形式发作了显着变化。以二维码为主的扫码支付方式， 因其便当、快捷的特性而深受欢送， 在改动人们日常生活的同时也获得了商业性的宏大胜利。但当前第三方在对支付宝扫码支付形式剖析研讨上并没有构成相应的研讨成果， 因而， 为了讨论二维码扫描支付形式， 剖析其开展方式， 本文经过对二维码扫码支付的开展进程停止剖析， 对支付宝扫码支付的两种方式停止讨论， 经过剖析这两种扫码方式的步骤， 停止二维码扫码支付形式面临的环境以及开展对策停止研讨。

　　一、二维码以及扫码支付概述

　　人们在生活中经常运用扫码支付， 但关于扫码支付的原理可能并不分明。为了进一步理解手机扫码支付中存在风险， 首先要对这一支付方式有一定的理解。以下是对二维码以及扫码支付的引见。

　　（一） 二维码

　　在支付过程中， 我们通常可以看到一些黑白相间的色块， 这些色块所组成的图形就是二维码， 固然肉眼看起来并没有规律， 但是依据计算机内部构造逻辑根底的"0"、"1"比特流的概念角度来了解， 这些图案本质上是许多与二进制相对应的汇合体图形， 经过这种转换可以用二维码来表达一定的文字数值信息， 在扫码过程中， 人们应用电子设备停止辨认的这一过程就是信息处置的过程。

　　（二） 扫码支付

　　扫码支付是近几年兴起的新型支付方式， 它是树立在账户体系上的无线支付计划， 商家能够将本身的各种信息集中在二维码中， 由于个人的二维码生成外形是固定的， 因而， 商家能够经过各种方式来停止二维码的推行应用， 即能够直接打印出实体， 也能够登载在报刊、广告、书籍中。用户能够直接扫取二维码就可以获取商家的买卖信息。在扫码支付过程中触及到五个局部：首先， 用户对商家的二维码停止扫描， 用户手机对二维码停止解码操作， 并将其中的支付信息传送给运营商网络， 运营商网络将支付信息传送给第三方支付平台或者银行网络， 第三方支付平台或者银行网络将会对支付信息停止处置， 并完成支付， 之后， 商家经过对反应信息的处置来完成货物的对接或者发送。

　　二、二维码扫码支付的开展进程

　　（一） 兴起阶段

　　随着互联网技术在市场应用方面的拓展以及智能手机的提高， 挪动支付将是市场开展的必然趋向。依据相关数据统计报告显现：截至2017年10月， 我国网民范围达11亿， 运用网上支付的用户范围到达5.4亿， 比例从60.5%提升到64.1%;手机支付用户范围增长疾速， 到达4.24亿， 半年增长率为18.7%, 比例由57.7%提升至64.7%.同时， 2016年9月国内在线支付的比重初次超越了银行卡线下支付。在此开展趋向下， 互联网企业经过数年的积聚， 扫码支付在市场上以二维码、智能POS为主的收银形式呈现， 目前构成支付宝、微信两强垄断的格局。在第三方支付机构获得二维码支付推行的宏大胜利后， 商业银行以及其他第三方支付机构也相继推出了各自的扫码支付产品， 各平台间展开剧烈的市场空间抢夺战。

　　（二） 聚合支付开展阶段

　　二维码支付产品的大量涌现， 使得市场上二维码品种冗杂， 扫码APP间互不支持， 用户需求下载不同APP方能运用对应的二维码， 同时也给商户接入带来诸多搅扰。假如商户对接多家二维码提供商， 不只在运营运用时存在诸多不便， 而且后期需求跟多家机构停止对账。面对二维码支付的紊乱场面， 没有支付牌照的"第四方"机构适时推出了聚合扫码支付， 经过聚合各种第三方支付平台、协作银行、协作电信运营商及其他效劳商接口等支付工具， 提供支持"一码多扫"的综合支付效劳。"第四方"机构固然不停止资金清算， 但介于第三方支付机构和商户、银行和商户之间， 并依据商户的不同需求停止个性化定制， 构成支付通道资源优势互补。聚合支付效劳于收单机构、商户和其他用户， 处理了资金流、信息流、财务对账等问题， 具有中立性、灵敏性、便利性的特性， 迎合了市场开展的需求， 具有显着优势和应用前景。

　　三、二维码扫码支付的主要类型

　　（一） 主扫

　　主扫形式即付款人扫码， 是指付款人经过挪动终端读取收款人展现的条码来完成支付的行为。在主扫形式下， 商家可把收款账号、商品编码、商品价钱等买卖信息预下单到支付机构， 由支付机构反应支付链接， 汇编成一个二维码， 用户经过手机客户端扫描商户端生成的二维码， 便可完成与商家支付指令的传输与买卖资金的结算。其主要流程如下：用户翻开微信、支付宝， 选择支付宝扫码付或者微信扫一扫， 扫商家提供的二维码， 确认付款。

　　在聚合形式下， 收银员依据商品类型金额生成订单， 发送商家收银台；收银员沟通客户确认支付方式， 同时经过商家收银台选择相应的支付方式向商家后台发起预下单恳求；商家后台向聚合支付平台发起预下单恳求；聚合支付平台向支付机构后台发起预下单恳求；支付机构后台返回二维码链接给聚合支付平台；聚合支付平台依据二维码链接消费二维码返回给商家后台；商家后台返回二维码信息给商家收银台；收银员展现二维码信息给用户， 用户翻开相应的支付机构运用， 扫码确认付款。收款终端设备需求双屏收银台以及可打印二维码的机终端。

　　（二） 被扫

　　被扫形式即收款扫码， 是指收款人经过读取付款人挪动终端展现的条码来完成支付的行为。在被扫形式下， 用户手机端基于银行账户或支付账户生成付款二维码或条码， 商家运用扫码枪或其他扫码终端扫描用户手机端二维码或条码以完成支付指令的传输， 用户就发起的支付指令在手机网络支付应用端输人支付密码或其他考证指令， 以此完成支付指令的传输与买卖资金的结算。主要环节如下：收银员下单， 跟客户确认支付方式， 并在收银台选择相应支付方式， 收银员停止扫码， 客户确认付款。

　　四、二维码扫码支付面临的环境

　　（一） 优势

　　二维码支付仅是一种支付方式和场景， 技术准入门槛低， 同时由于各收单机构具有一定的稳定客户资源， 将来扫码支付市场将持续分化， 维持多元的群雄争霸场面， 任何效劳提供商都不会"一家独大".所以在客户的忠实度上有一定的缺乏， 国内互联网企业采用的盈利形式， 将支付定性为非主要盈利业务， 视为买卖的入口， 用以将客户引入高利润业务。所以在支付市场补贴营销曾经接近序幕的状况下， 后续支付效劳的提供商， 银联、银行、微信及支付宝等第三方支付、第四方聚合支付等。将在现有开展的根底上， 积极探究以支付为入口的延伸金融效劳。由此支付市场产生的碎片化间隙将给第四方聚合支付提供生存空间， 但由于其存在着系列问题， 如市场定位不明晰、盈利形式难拓展、同行竞争剧烈等， 第四方聚合支付尚不具备开展壮大的条件。

　　（二） 优势

　　支付平台具有得天独厚的金融效劳及政策合规优势， 不只有丰厚、成熟的金融效劳产品， 而且具有大量相对稳定的个人客户和收单商户。同时由于二维码扫码支付的方式有着便利、疾速的特性， 时下人们关于二维码扫码支付的承受水平较高， 日常生活中， 二维码扫码支付的应用水平较广， 有一定的推行根底。所以在现有根底和条件下， 只需把握好当前难得机遇， 注重客户的需求。顺应二维码支付的市场需求， 建立好支付这一根底设备和工具， 提升产品的便利性， 那么相关于第三方、第四方机构， 对客户和商户都将具有不可低估的吸收力。这里第四方聚合支付的形式能够作为很好的自创和参考。

　　五、二维码扫码支付的开展对策

　　（一） 开发聚合支付扫码方式

　　客户方面：提供完善、便利的扫码支付产品， 支持一码多扫， 同时充沛发挥支付平台在金融效劳方面的优势， 分离信誉卡、理财等提升支付产品对客户的吸收力。商户方面：转变商户推行战略， 开放和简化商户接入API接口， 推出商户自助快速的线上建档机制战争台。同时能够思索采用地推协作和产品外包的方式， 为商户提供差别化、精密化的效劳， 除支付以外还可包括财务管理、会员管理、活动发布等智能运营效劳， 以更好满足商户的需求和市场开展特性。

　　（二） 加大扫码支付方式宣传

　　加大扫码支付的宣传， 能够采取线上线下相分离的宣传方式， 加大广告投入， 举行一些优惠活动， 培育用户粘度。进步扫码支付的便利水平， 尽量减少支付流程， 树立二维码库， 缩短辨认二维码或条形码的时间。将局部目的人群定位于支取现金不便当的消费者， 而且人们会在支取现金不便当时选取小额支付方式的。假如在ATM机较少的中央约请更多的商家入驻， 则会吸收这一地域更多的顾客选择扫码支付。

　　六、结论

　　二维码的开展阅历了兴起阶段以及聚合支付的开展阶段， 在兴起阶段主要是二维码、POS机等收银方式， 而聚合阶段， 用户能够应用同一个APP来停止扫描， 减少了二维码扫描的必要条件， 当前二维码的支付形式主要有两种， 一种是被动的扫码形式， 一种是主动的扫码形式， 这两种形式的扫码方式以及需求的主要设备都不同， 而且当前二维码的准入条件较低， 关于二维码扫码支付的聚合支付有一定的障碍， 但是支付平台具有足够的用户以及资金支持， 能够经过增加用户粘性、树立二维码库等方式来优化二维码支付中存在的不便。