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“手机pos”来了!银联、小米、京东联合创新试点

1月14日,央行营管部官网披露,对6款拟归入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。


2019年12月23日,人民银行停业管理部会同相关部门组织召开北京市金融科技创新监管试点启动会,会上停业管理部引见了试点工作计划并对试点工作停止了部署,至此试点工作正式启动。


2020年1月14日向社会公示6个创新应用,触及国有商业银行、全国性股份制商业银行、大型城市商业银行、清算组织、支付机构、科技公司等多家机构,主要聚焦物联网、大数据、人工智能、区块链、API等前沿技术在金融范畴的应用,涵盖数字金融等多个应用场景,旨在纾解小微企业融资难融资贵问题、提升金融便民效劳程度、拓展金融效劳渠道等。


 

序号  
应用称号  
试点单位  
基于物联网的物品溯源认证管理与供给链金融  
工商银行  
微捷贷产品  
农业银行  
中信银行智令产品  
中信银行/中国银联/度小满/携程  
AIBank Inside产品  
百信银行  
快审快贷产品  
宁波银行  
手机POS创新应用  
中国银联/小米数科/京东数科  


试点项目代表了目前我国金融科技开展的主流方向和先进成果,具有技术先进、场景普适、示范性强等特性。


其中,手机POS创新由中国银联、小米数科、京东数科三方作为试点单位。据理解,手机POS是中国银联根据人民银行相关规范,充沛应用 TEE可信执行环境、可信身份认证、生物辨认、大数据与人工智能等技术,并配套相应业务微风控规则与机制,与主流手机厂商协作研发的创新收单产品。


手机POS产品引见


手机POS是中国银联根据人民银行相关规范,充沛应用TEE可信执行环境、可信身份认证、生物辨认、大数据与人工智能等技术,并配套相应业务微风控规则与机制,与主流手机厂商协作研发的创新收单产品,其中中国银联提供运转于智能手机上的一套底层软件效劳,能够被经银联认证的收单 APP 调用。


商家个人或收银员只需在本人的智能手机上下载和运转这些收单APP,即可在 APP上停止小微商户注册开通、展开银行卡闪付、手机闪付 和二维码支付等各种支付方式的收款,以及买卖统计、退货退款、 子母机管理、货架管理等多功用效劳,无需装置部署专用硬件设 备。


基于手机 POS 提供的根底效劳,银行和支付机构能够愈加有效的对商户和收单设备停止管理,避免移机买卖、隔空盗刷等违规违法行为。


手机POS主要业务功用


当前,手机POS主要业务功用分为商户管理和收款买卖两大局部。其中,商户管理主要提供商户在线开通和商户信息管理;收款买卖包含银行卡闪付、手机闪付及二维码的主被扫买卖的受理。详细为:


1、 商户管理


商户在线开通:基于姓名、身份证、手机、银行卡四要素的 小微商户在线开通。


商户信息管理:商户各项信息的修正、补充,也可在线提交 停业执照等进一步认证信息,将之前开通的小微商户晋级为普通 商户。


2、 收单买卖


闪付买卖:当前手机 POS 支持小额双免的银行卡闪付和手机 闪付买卖受理,并提供对应的当日消费吊销和隔日退货功用;


持卡人二维码主扫:生成商户动态二维码,并经过 TEE 的可 信誉户界面停止二维码平安展现;


持卡人二维码被扫:用手机摄像头扫描持卡人展现的付款码 来收款。


3、 买卖管理


撤销:支持商户对当天发作指定买卖停止撤销操作,撤销操作必需与原始消费在同一天(前日 23:00 至本日 23:00 之间),且撤销必需是全金额撤销。


退货:支持商户在持卡人原始消费 30 天内发作的指定买卖 停止退货操作,能够局部金额退货,也能够屡次退货,但累计退 货金额不能超越原始消费金额。


买卖统计:支持商户查看在以往某一日期段内其所发作银行 卡和二维码支付有关消费、退款和撤销操作的买卖统计状况。


买卖流水:支持商户查看在以往某一日期段内其所发作详细 买卖流水状况。


子母机管理:也可称为店员店主管理,可协助机构完成对商 户所属店主和店员的关系管理。



4、 其他


现有智能手机等消费电子设备的功用曾经非常强大,这赋予了手机POS十分好的功用扩展才能。手机POS可进一步集成身份证信息读取和考证、刷脸支付收单等更多功用,为商户提供更丰厚、更契合场景的收双方式。


手机POS同时支持直联和间联两种收单形式。


手机POS的直接效劳对象为银联网络内的收单机构。中国银联担任与各个手机厂商协作,将手机POS底层的可信应用模块预 置到各个厂商手机操作系统中,同时提供手机POS软件开发包和运转时控件,供收单机构或专业商户效劳机构集成到本身收单APP中,从而使其APP具备收单功用。


商户从收单机构或专业商户效劳机构处取得收单App并装置到本人的智能手机上,即可经过该APP停止商户开通及收款。详细过程如下图所示:


在后续买卖过程中,商户、收单机构、银联等参与方的协作形式与现有银行卡买卖根本相同。


央行营管部称,依照《国务院关于全面推进北京市效劳业扩展开放综合试点工作计划的批复》(国函〔2019〕16号),北京市在央行支持指导下率先展开金融科技创新监管试点,探究构建契合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构在依法合规、维护消费者权益的前提下,运用现代信息技术赋能金融提质增效,营造守正、平安、普惠、开放的金融科技创新开展环境。


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